Kreditrechner

Die monatliche Rate wird mit der Annuitätenformel berechnet: Rate = Kreditbetrag × (Zinssatz/12 × (1 + Zinssatz/12)^Monate) / ((1 + Zinssatz/12)^Monate - 1). Jede Rate enthält einen sinkenden Zinsanteil und einen steigenden Tilgungsanteil.

Der Nominalzins ist der reine Zinssatz ohne Kosten. Der Effektivzins (auch effektiver Jahreszins) enthält alle Kosten wie Bearbeitungsgebühren und Kontoführungskosten und ermöglicht den echten Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche außerplanmäßige Zahlung neben der regulären Rate. Sondertilgungen reduzieren die Restschuld und damit die Gesamtzinsen. Viele Banken erlauben Sondertilgungen bis zu 5% oder 10% der Kreditsumme pro Jahr kostenfrei.

Als Faustregel sollte die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30-35% des Nettoeinkommens betragen. Banken prüfen zusätzlich Schufa, feste Einnahmen und Ausgaben. Nutze unseren Netto-Brutto-Rechner, um dein Nettoeinkommen zu berechnen.

Bei Zahlungsverzug fallen Verzugszinsen an (gesetzlich mindestens 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz). Zudem wird die Schufa informiert, was zukünftige Kreditanträge erschwert. Im schlimmsten Fall droht Kündigung des Kredits und sofortige Fälligstellung der Restschuld.

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Zinssatz mindestens 0,5-1 Prozentpunkte günstiger ist. Dabei müssen Vorfälligkeitsentschädigungen (bis zu 1% der Restschuld) eingerechnet werden. Unser Rechner hilft dir, die neue Rate zu berechnen.